请选择 进入手机版 | 继续访问电脑版

门户
中国新闻
社区新闻
加国新闻
世界新闻
休闲娱乐
居家生活
法律专刊
活动
社区
教会
讲座
旅游
其他
地图
活动
景点
报纸
第387期目录期
第386期目录期
第385期目录期
第384期目录期
第383期目录期
以前各期
手机上看
门户 社区新闻 查看内容

有闲钱时该先还贷款还是购买RRSP?

2017-12-16 10:41 AM| 发布者: admin| 查看: 1483| 评论: 0

不少人都很头疼,在闲置资金有限的情况下,到底应该先偿还房屋贷款,还是购买RRSP呢?今天给大家分析一下,提供一点参考。
中国有句俗话:无债一身轻,因此许多中国人更倾向有余钱时尽快把贷款还清。实际上,这是一个理财误区。房屋贷款其实就是一种融资,古今中外,哪个富人或是好的企业不需要融资,不使用外界资金来帮其加快发展壮大?融资是社会多赢的重要方式,因此,像房屋贷款这类好的债务,其实并不可怕。
曾有报告指出,很多加拿大人用一生的时间来还清房屋贷款,而同时也忽略RRSP的投资,使得他们终生的资产就只有一栋还清贷款的独立屋。嘉德理财认为,人们应该在房地产和金融资产上作合理的分配。

假如先还贷款,然后再供RRSP。即手中的资金,优先用于偿还房贷。等付清房贷后,再把原先用于还房贷的资金,用于供RRSP。用于偿还房贷的钱是不可以抵减税收的,多还的部分属于本金。多还房贷,意味着减少了这部分本金所带来的长期利息负担,从而达到减少房贷本金和利息支出总额之目的 。
假如先购买RRSP, 然后再还房贷。即手中的资金,先买RRSP,再用退税的钱偿还房贷;还清房贷后,原先用于还房贷的钱及退税得到的钱,可以用于其他的投资。由于RRSP 的供款额是可以抵减税收,优先购买RRSP可以达到少交税、获得政府退税的效果;且RRSP账户中的资金,在积累过程中, 属于免税增长,这也意味着:在投资回报相同的情况下,在RRSP中的投资效果将高于非注册的投资或储蓄账户。
因此,对于房贷,没有必要加速还贷,每月按着原定计划进行就可以了。目前房贷利率仍处于较低位,市场上有许多投资理财产品的收益率要远远高于房屋贷款利率。在RRSP账户内投资,可以减税延税,投资收益一直在账户里利滚利地进行再投资,投资时间越长,复利投资回报的增长也就越多。因此,从正确理财的角度看,建议先买RRSP,再用退税的钱偿还房贷显得更合理。
当然,对于中低收入家庭而言,RRSP的减税效果并不明显,则可以优先考虑还清贷款。当然,作为长期的家庭财务计划,可变因素太多:个人边际税率在变,投资回报在变,贷款利率在变。因此,不同的家庭在不同的时期都应该根据具体情况分析,相应作出适当的调整。
小黑屋|手机版|

Powered by Discuz! X3.4 © 2001-2012 Comsenz Inc.

GMT-5, 2024-3-29 09:51 AM

返回顶部