移民到加拿大想提早退休，回到祖国居住。可以在祖国继续享受加国的福利吗？ 据《金融邮报》（Financial Post）报道，41岁的彼得（Peter）和39岁的夏洛特（Charlotte）及他们两岁的孩子摩根（Morgan）住在安省。夫妇二人分别从事公司发展及策略规划的工作，每月从工作中把11,200元带回家。他们拥有价值230万元的房屋、在未开发土地的5万元、6.5万元的注册退休储蓄计划（RRSP）、2万元的免税储蓄计划（TFSA）、2.5万元的应税证券、37,500元的黄金和1.2万元的汽车，总计2,509,500元。扣除他们82万元的住房按揭贷款，他们的净资产约为170万元，这是一个非常可观的数字。 9年前移居加拿大的彼得和夏洛特在物质方面取得了成功，但他们向往拥有棕榈树、海浪拍打海岸、没有雪的原居地。他们的目标是每月有3,000元退休收入，以供在家中过著退休生活，并希望能提早退休。
卑诗省基隆拿（Kelowna）的财务规划公司Smarter Financial Planning 此外，彼得两夫妇应该进行节税投资，因为他们的年收入合计为18万元，税后为一年134,400元或每月11,200元。他们每月花费9,100元，剩下的钱用来投资等。充分利用这盈余是提早退休的关键。 在老年保障金（Old Age Security）方面，鉴于他们的情况，要在另一个国家居住时有资格领取OAS，他们必须成为加国居民20年。就他们而言，这表示他们分别要在加拿大生活到52岁和50岁。这比他们想留下的时间为长。 他们目前各拥有8万元的RRSP供款空间。如果他们永久离开加拿大，他们可能会把RRSP账户留在加拿大，然后通过注册退休投资基金（RRIF）提取，并缴纳15%的预扣税。如果他们保留为RRSP而没有转移到RRIF，则预扣税将为25%。 如果他们在与加拿大有税收协定的国家纳税，他们将获得在加拿大缴纳的税款的抵免。他们需要与跨境税务专家核实他们的个人税务详细资料，也许是在他们的祖国。 |
