由于自由党秋季经济声明中提出的一揽子住房负担能力措施，担心续签时支付更多抵押贷款的房主很快就会有更多的权力来货比三家以获得更好的利率。 财政部长克里斯蒂亚·弗里兰周二在下议院提交了自由党的财政最新报告。支出文件广泛关注负担能力问题，特别是住房成本。 自由党的救助目标群体之一是有抵押贷款的加拿大人，他们中的许多人在现代高利率环境下续签贷款时，正准备面临更高的每月还款额。
渥太华提议推出加拿大抵押贷款宪章，该宪章将为贷方在整个抵押贷款过程中如何与房主互动设定期望。 弗里兰周二在下议院表示：“我们的目标是确保加拿大人在利率较高的情况下续租时获得买房所需的支持，帮助加拿大人度过一个极其困难的时期。” 其中一项提议是，拥有受保抵押贷款需要续签的房主，如果在贷款期限结束时更换贷款人，则不必按照最低合格利率（俗称压力测试）重新获得资格。 压力测试显示，加拿大人有资格获得抵押贷款，利率高于他们为缓冲加息而支付的利率。申请人接受压力测试，看看他们是否可以按 5.25% 的利率或合同利率加两个百分点（以较高者为准）付款。 那些需要续签抵押贷款的人不必通过压力测试来重新与现有的贷款机构合作——如果他们想更换到另一家联邦监管的机构，他们只需要通过该标准。
加拿大央行在过去一年半里迅速加息后，重新获得资格并通过压力测试的需要使许多加拿大人失去了货比三家以获得更优惠利率的机会。 取消压力测试可能会创造公平的竞争环境，并促使贷方更加努力地争取房主的抵押贷款。他将其与买房前通过抵押贷款经纪人进行货比三家并找到最佳利率进行比较。 “现在，借款人可以从竞争更加激烈的市场中受益，” 加拿大抵押贷款宪章预计对贷方来说是自愿的。弗里兰在提交秋季经济声明之前对记者表示，将拟议的章程写入政府文件向加拿大人和金融机构发出了“非常重要的信息”。拟议章程中的其他措施呼应了加拿大金融消费者管理局 7 月份实施的指导方针。其中包括暂时延长有抵押贷款违约风险的房主的摊销，以及免除原本因救济措施而收取的费用。 什么是压力测试？ 受联邦监管的贷款机构(如大银行)必须确保按利率5.25%(2021年6月设定)或现利率加2%的情况下，借款人能够负担得起房贷。由于近几个月银行最优惠利率已升至7%以上，原5.25%的数字基本上已经没有实际操作意义。 因此现在的情况是，如果你的房贷利率是7%，即使利率在9%，你也必须有能力支付才能贷到款。目前，如果你换一个新的房贷商，需要重新进行压力测试，但是如果继续向现有的供应商借款，就不需要重新进行压力测试。 如果未通过压力测试怎么办？ 如果你不能通过基于收入的压力测试，就不能从联邦监管的贷款机构那里获得房贷。但是，你仍然可以从私人贷款机构获得贷款。 有什么变化？ 此次改革将取消所有房贷续约的压力测试要求，包括更换一家贷款机构，也不需要重新做压力测试。
对借款人有何影响？ 目前，如果你担心无法通过压力测试，可能会有压力要留在现有贷款人那里，那么可能无法得到最好的利率。 True North Mortgage的创始人兼首席执行Dan Eisner表示：“他们会提高你的利率，因为你无处可去。这确实令人担忧，尤其是在利率大幅上升的情况下。” 影响如何？ 如果你的财政状况良好，或者已经偿还了很大一部分本金，那么影响可能不会很大。但这项新规仍然会让你在寻找新的利率时少了一些约束和麻烦。 |
